住宅ローン金利タイプ早わかりガイド！固定・変動・固定期間選択型・フラット35の違いと選び方

住宅ローンは、人生で最も大きな買い物と言える、マイホームの購入をサポートする重要な資金調達手段です。

しかし、住宅ローンは金利タイプによって返済額が大きく変わるため、慎重に選ぶ必要があります。

本記事では、住宅ローンの代表的な金利タイプである

「固定金利型」
「変動金利型」
「固定金利期間選択型」

について、それぞれの特徴やメリット・デメリットを分かりやすく解説します。

住宅ローン初心者の方でも理解できるよう、専門用語は解説付きでご紹介します。

ご自身のライフスタイルや将来設計に合った金利タイプを見つけるために、ぜひ本記事をご活用ください。

住宅ローン固定金利型とは？

住宅ローンを検討する際、金利タイプ選びは重要なポイントの一つです。

中でも「固定金利型」は、将来の返済額を安定させたい方にとって魅力的な選択肢です。

固定金利型住宅ローンとは？

固定金利型住宅ローンとは、住宅ローンの借入期間中に金利が変わらないタイプのことです。

借入時に金利が決まり、完済までその金利が適用されます。

つまり、毎月の返済額がずっと一定なので、将来の返済計画が立てやすいというメリットがあります。

固定金利型のメリット

返済額が一定: 毎月の返済額が変わらないため、将来の返済計画が立てやすく、家計管理がしやすいです。
金利上昇のリスクがない: 金利が上昇した場合でも、返済額は変わりません。将来の金利変動に不安を感じる方にとって安心です。

固定金利型のデメリット

一般的に金利が高め: 変動金利型に比べて、一般的に金利が高めに設定されています。
金利が下落しても返済額は変わらない: 金利が下落した場合でも、返済額は変わりません。

固定金利型が向いている人

将来の返済額を安定させたい人
金利変動のリスクを避けたい人
返済計画を重視する人

固定金利型を選ぶ際の注意点

金利タイプの特徴を理解する: 固定金利型は、金利が変わらないというメリットがありますが、変動金利型に比べて金利が高めであるというデメリットもあります。
返済計画を立てる: 住宅ローンは長期にわたる返済が必要です。将来の収入や支出の変化を考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。
複数の金融機関を比較する: 金利や手数料、保証料などは金融機関によって異なります。複数の金融機関を比較検討し、自分に合った住宅ローンを選びましょう。

まとめ

固定金利型住宅ローンは、将来の返済額を安定させたい方にとって魅力的な選択肢です。

特に、最近は金利が上昇傾向にあり、金利上昇リスクを避けたい人にはおすすめの選択といえるでしょう。

しかし、金利が高めであるというデメリットもあります。

住宅ローンを選ぶ際は、金利タイプの特徴を理解し、返済計画を立て、複数の金融機関を比較検討することが大切です。

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住宅ローン変動金利型とは？

住宅ローンを検討する際、金利タイプ選びは重要なポイントの一つです。

「変動金利型」は、市場金利の動きに合わせて金利が変わるタイプの住宅ローンです。

変動金利型住宅ローンとは？

変動金利型住宅ローンとは、住宅ローンの借入期間中に金利が定期的に見直されるタイプのことです。

金利は、一般的に半年ごとに見直され、それに応じて5年に1度の間隔で返済額も変動します。

金利の変動は、金融機関が定める「短期プライムレート」などを基準に決定されます。

変動金利型のメリット

一般的に金利が低め: 固定金利型に比べて、一般的に金利が低めに設定されています。
金利が下がれば返済額が減る可能性がある: 金利が下落した場合は、返済額が減る可能性があります。

変動金利型のデメリット

金利上昇のリスクがある: 金利が上昇した場合、返済額が増える可能性があります。
返済額が変動するため、将来の返済計画が立てにくい: 返済額が変動するため、将来の返済計画が立てにくいという側面もあります。

変動金利型が向いている人

金利動向に敏感な人
金利上昇のリスクを許容できる人
返済額が変動しても対応できる人

変動金利型を選ぶ際の注意点

金利タイプの特徴を理解する: 変動金利型は、金利が変動するというリスクがありますが、固定金利型に比べて金利が低めであるというメリットもあります。
返済計画を立てる: 住宅ローンは長期にわたる返済が必要です。金利が変動した場合の返済額をシミュレーションするなど、将来の返済計画を立てておきましょう。
複数の金融機関を比較する: 金利や手数料、保証料などは金融機関によって異なります。複数の金融機関を比較検討し、自分に合った住宅ローンを選びましょう。

まとめ

変動金利型住宅ローンは、金利が低めであるというメリットがありますが、金利変動のリスクがあります。

住宅ローンを選ぶ際は、金利タイプの特徴を理解し、返済計画を立て、複数の金融機関を比較検討することが大切です。

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住宅ローン固定金利期間選択型とは？

住宅ローンを検討する際、金利タイプ選びは重要なポイントの一つです。

「固定金利期間選択型」は、一定期間金利を固定し、その後は変動金利に切り替わるタイプの住宅ローンです。

固定金利期間選択型住宅ローンとは？

固定金利期間選択型住宅ローンとは、住宅ローンの借入期間のうち、一定期間、例えば

3年
5年
10年

など、金利を固定するタイプのことです。

固定期間中は、毎月の返済額は変わりません。

固定期間終了後は、変動金利や、再度固定金利を選択することも可能です。

固定金利期間選択型のメリット

一定期間、返済額が安定する: 固定期間中は、毎月の返済額が変わらないため、返済計画が立てやすいです。
固定期間終了後、金利タイプを選択できる: 固定期間終了後、金利情勢に合わせて変動金利型にするか、再度固定金利型にするかを選択できます。

固定金利期間選択型のデメリット

固定期間終了後、金利が上昇するリスクがある: 固定期間終了後、金利が上昇した場合、返済額が増える可能性があります。
固定期間中の金利は、固定金利型よりも低めに設定されていることが多い: 固定期間中の金利は、全期間固定金利型よりも低めに設定されていることが多いです。

固定金利期間選択型が向いている人

将来の金利動向が気になる人
一定期間、返済額を安定させたい人
固定期間終了後、金利タイプを選択したい人

固定金利期間選択型を選ぶ際の注意点

金利タイプの特徴を理解する: 固定金利期間選択型は、固定期間中は返済額が安定しますが、固定期間終了後は金利が変動するリスクがあります。
固定期間終了後の金利を把握する: 固定期間終了後の金利は、金融機関によって異なります。事前に確認しておきましょう。
返済計画を立てる: 住宅ローンは長期にわたる返済が必要です。固定期間終了後の金利変動も考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。
複数の金融機関を比較する: 金利や手数料、保証料などは金融機関によって異なります。複数の金融機関を比較検討し、自分に合った住宅ローンを選びましょう。

まとめ

固定金利期間選択型住宅ローンは、一定期間返済額を安定させたい方にとって選択肢の一つとなります。

しかし、固定期間終了後は金利が変動するリスクがあります。

住宅ローンを選ぶ際は、金利タイプの特徴を理解し、返済計画を立て、複数の金融機関を比較検討することが大切です。

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フラット35・フラット50とは？

住宅ローンを検討する際、多くの方が耳にする「フラット35」。これは、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する、最長35年（現在は最長50年のフラット50もあります）の全期間固定金利型住宅ローンです。

フラット35のメリット

返済額がずっと一定: 借入時に金利が決まり、完済まで変わりません。将来の返済計画が立てやすく、家計管理がしやすいのが最大のメリットです。
金利上昇のリスクがない: 金利が上昇した場合でも、返済額は変わりません。将来の金利変動に不安を感じる方にとって安心です。
長期固定金利: 最長35年（50年）の長期固定金利型であるため、長期間にわたって返済額を固定できます。

フラット35のデメリット

金利は高め: 固定金利型であるため、変動金利型に比べて金利は高めに設定されています。
金利が下落しても返済額は変わらない: 金利が下落した場合でも、返済額は変わりません。

フラット35が向いている人

将来の返済額を安定させたい人
金利変動のリスクを避けたい人
長期的な返済計画を立てたい人

フラット35を選ぶ際の注意点

金利タイプの特徴を理解する: フラット35は、金利が変わらないというメリットがありますが、変動金利型に比べて金利が高めであるというデメリットもあります。
返済計画を立てる: 住宅ローンは長期にわたる返済が必要です。将来の収入や支出の変化を考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。
複数の金融機関を比較する: フラット35は、様々な金融機関で取り扱っています。金利や手数料、保証料などは金融機関によって異なります。複数の金融機関を比較検討し、自分に合ったフラット35を選びましょう。